Hvordan fungerer pensionssystemet?

Hvad er pensionssystemet?

Det danske pensionssystem er bygget op af tre søjler: Den statslige folkepension, den obligatoriske arbejdsmarkedspension (ATP og overenskomstbaserede ordninger) og den frivillige private opsparing. Sammen skal de sikre, at danskerne har en rimelig indkomst, når de trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet.

Pensionssystemet er under løbende tilpasning, fordi danskerne lever længere og dermed trækker på systemet i flere år. Tilbagetrækningsreformer hæver løbende folkepensionsalderen og seniorpensionsalderen i takt med den forventede levetid.

Sådan fungerer det

1. Folkepensionen: Alle danske statsborgere, der har boet i Danmark i mindst 40 år, er berettiget til fuld folkepension fra pensionsalderen. Pensionen udgøres af et grundbeløb og et pensionstillæg, der aftrappes ved siden-indkomst.
2. ATP (Arbejdsmarkedets Tillægspension): Alle lønmodtagere indbetaler et fast bidrag til ATP, der supplerer folkepensionen med en livsvarig ydelse ved pensionering.
3. Arbejdsmarkedspension: Via overenskomster indbetaler arbejdsgivere og lønmodtagere typisk 12-17 % af lønnen til en pensionskasse eller et forsikringsselskab. Disse midler investeres og udbetales ved pensionering.
4. Privat opsparing: Borgere kan derudover oprette private pensionsopsparinger som ratepension, livrente eller aldersopsparing og få skattefordele af indbetalingerne.
5. Pensionsalderen: Folkepensionsalderen er pt. 67 år og stiger til 68 år i 2030 og videre i takt med den gennemsnitlige levetid.
6. Udbetaling: Pensionsopsparing kan typisk udbetales som en fast månedlig ydelse (ratepension), en livsvarig ydelse (livrente) eller som et engangsbeløb.

Interessante fakta

• Den samlede pensionsopsparing i Danmark udgør over 5.000 milliarder kroner – svarende til mere end to gange Danmarks BNP.
• Danmark rangerer konsekvent i toppen af Mercer's globale pensionsindeks, der måler bæredygtighed og dækning.
• ATP blev oprettet i 1964 og er i dag en af Europas største pensionsfonde med aktiver på over 700 milliarder kroner.
• Folkepensionsalderen var tidligere 67 år, men blev sænket til 65 år i 2004 og er siden hævet igen.
• Ca. 80 % af alle lønmodtagere er dækket af en arbejdsmarkedspension via overenskomst eller individuel aftale.

Ofte stillede spørgsmål

Hvornår kan jeg gå på pension?

Folkepensionsalderen er i dag 67 år. Du kan dog tidligst trække dig tilbage som 64-årig via seniorpension, hvis du har haft et langt og hårdt arbejdsliv. Din arbejdsmarkedspension kan typisk udbetales fra du er 60 år, afhængig af din pensionsordnings regler.

Hvad sker der med min pensionsopsparing, hvis jeg dør?

Det afhænger af pensionstypen. En livrente udbetales kun så længe man lever og bortfalder ved død. En ratepension og en aldersopsparing indgår derimod i boet og overføres til ens arvinger eller begunstigede. Du kan angive en begunstiget i din pensionsordning.